Tabela Price ou SAC: a diferença que muda quanto você paga no final
Uma tem parcela fixa e a outra começa mais alta e vai caindo. A escolha muda o total de juros e o tamanho do aperto no primeiro ano.
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Quem contrata empréstimo raramente escolhe o sistema de amortização — ele vem definido pelo produto. Ainda assim, entender a diferença explica coisas que confundem muita gente, como por que quitar antecipadamente devolve tão pouco no começo de um financiamento.
A diferença em uma frase cada
Price: a parcela é constante. O que muda dentro dela é a proporção entre juros e amortização — no início quase tudo é juro.
SAC: a amortização é constante. Como o saldo devedor cai de forma linear, o juro sobre ele cai também, e a parcela vai encolhendo.
Comparando lado a lado
O exemplo abaixo usa R$ 100.000 em 120 meses a 1% ao mês, só para mostrar o comportamento. Repare em duas coisas: a primeira parcela e o total pago.
| Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | cerca de R$ 1.435 | cerca de R$ 1.833 |
| Parcela no meio do prazo | cerca de R$ 1.435 | cerca de R$ 1.417 |
| Última parcela | cerca de R$ 1.435 | cerca de R$ 841 |
| Total pago | cerca de R$ 172.200 | cerca de R$ 160.500 |
| Perfil | Previsibilidade | Economia no total |
Por que o SAC costuma custar menos
Porque você devolve o principal mais rápido. Como o juro incide sempre sobre o saldo devedor, um saldo que cai mais depressa gera menos juro acumulado.
A contrapartida é o aperto inicial. A primeira parcela do SAC é significativamente maior — e é ela que o banco usa para avaliar se a operação cabe na sua renda.
Onde cada um aparece
| Produto | Sistema mais comum |
|---|---|
| Empréstimo consignado | Price |
| Crédito pessoal | Price |
| Financiamento de veículo | Price |
| Financiamento imobiliário | SAC, com Price disponível em alguns casos |
| Crédito com garantia de imóvel | Varia por instituição |
O que isso muda na quitação antecipada
Aqui a diferença fica concreta. Na Price, as primeiras parcelas são quase todas juros, então depois de dois anos de um contrato longo o saldo devedor caiu bem menos do que a intuição sugere.
No SAC, como a amortização é constante, o saldo cai de forma proporcional ao tempo. Quitar no meio do contrato devolve mais do que na Price equivalente.
Como escolher, quando você pode escolher
Se a primeira parcela do SAC cabe no seu orçamento com folga, ele costuma ser a escolha mais barata no total.
Se o aperto inicial for grande, a Price é mais segura: parcela previsível vale mais do que economia teórica que você não consegue sustentar. Atrasar parcela custa mais caro que qualquer diferença entre sistemas.
Simule uma parcela pela Tabela Price
O consignado usa Price — parcela fixa. Ajuste valor, prazo e taxa para ver o efeito no total pago.
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Perguntas frequentes
Qual sistema o consignado usa?
Posso pedir para trocar de Price para SAC?
O SAC é sempre mais barato?
Por que meu saldo devedor caiu tão pouco depois de dois anos?
Amortizar reduz a parcela ou o prazo?
Marcelo Moreira
Atende clientes da CredFácil Sacramento desde a fundação. Especialista em consignado INSS e antecipação de FGTS, escreve para explicar em português claro o que os contratos escondem em letra miúda.
